靜態(tài)密碼支付單日限額500元
據(jù)悉，上述《規(guī)范》強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)資質(zhì)要求，比如明確支付機(jī)構(gòu)向客戶提供基于條碼的付款服務(wù)時，應(yīng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可；以及重申清算管理要求、規(guī)范條碼生成和受理、加強(qiáng)商戶管理和風(fēng)險管理等。
央行明確支付機(jī)構(gòu)提供條碼支付服務(wù)，必須持牌經(jīng)營，同時將根據(jù)風(fēng)險防范能力的不同，對掃碼支付進(jìn)行限額管理。此外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。
《規(guī)范》強(qiáng)調(diào)，在業(yè)務(wù)規(guī)范方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時，必須通過人民銀行清算系統(tǒng)或者合法清算機(jī)構(gòu)處理，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)符合相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)要求。
同時，記者發(fā)現(xiàn)，央行明確規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險防范能力不同，將對掃碼支付進(jìn)行限額管理。當(dāng)人們進(jìn)行掃碼支付時，手機(jī)或者商戶的收銀機(jī)每次生成的條碼都不同。對于這種動態(tài)條碼支付，新規(guī)規(guī)定，采用兩種有效方式進(jìn)行驗證，其中包括數(shù)字證書或電子簽名的，可以自主約定每天的累計交易限額；采用兩種有效方式進(jìn)行驗證，但其中不包括數(shù)字證書或電子簽名的，同一個客戶單日累計交易金額不應(yīng)超5000元；采用一種有效方式驗證，同客戶單日累計交易金額不應(yīng)超1000元；而采用靜態(tài)條碼支付，即常見的商戶貼在墻上或者打印好的二維碼支付，同一個客戶單日累計交易金額都不能超500元。
超過500元可選動態(tài)支付碼
出去購物或吃飯，超過500元是不是就不能使用二維碼支付了？并非如此。中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，這一規(guī)定對用戶的支付并不會產(chǎn)生很大影響，2017年上半年，主流支付機(jī)構(gòu)條碼支付平均金額是108元。新要求實(shí)施后，消費(fèi)者在街頭商販掃靜態(tài)條碼小額支付不受影響，也不影響商販?zhǔn)湛睢Ｈ绻陲埖昀锍粤祟D600元大餐，掃靜態(tài)條碼付款有困難時，可以讓收銀員掃消費(fèi)者手機(jī)上生成的動態(tài)條完成支付。他表示，從安全性來看，靜態(tài)二維碼的安全性遠(yuǎn)低于手機(jī)上實(shí)時生成的動態(tài)二維碼。
所謂靜態(tài)條碼是長期有效，商家貼在柜臺上收款用的，安全系數(shù)較低，會有不法分子“調(diào)包”換成自己的收款碼；而動態(tài)密碼是單次收付款時，在手機(jī)電子屏幕上動態(tài)更新的，不易被替換和盜用。專家提醒，消費(fèi)者盡量使用動態(tài)條碼支付。
中國支付清算協(xié)會副秘書長亢林也認(rèn)為，人們?nèi)粘Ｊ褂玫闹Ц秾毢臀⑿牛话闶褂弥讣y或密碼，單日限額是5000元，不會給消費(fèi)者帶來任何不便。中國電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海漢生律師事務(wù)所高級合伙人李旻認(rèn)為，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計交易金額應(yīng)不超過500元的規(guī)定，并不是說路邊使用靜態(tài)二維碼的小商戶每天只能接收500元，而是說商戶的單個消費(fèi)者每天掃碼支付不能超過500元。此舉允許各類經(jīng)營主體多種業(yè)態(tài)形式存在，并非打壓像煎餅果子攤位、奶茶店這類經(jīng)營主體的實(shí)際經(jīng)營。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這是將原本不受重視的小攤販等納入規(guī)范，給予合法地位，是央行新規(guī)“接地氣”的一環(huán)。
